大家帮我看看这份保险计划书（清清，当当请入）
前几天发过贴子了，但收到计划书发现跟保险经纪人电话里说的不样，年交保费由11000变成7000多了，也不知道怎么回事。
我把完整的计划书发上来，大家帮我参考一下，是不是值得买。
是帮宝宝买的。
险种是：中宏的金彩人生。
买这个还需要买一份中宏的意外险的，300多块。
关于这份保险，我看完了之后，感觉很乱。
1.感觉保障真的很低的。
2.纯粹像个分红，但作为理财的话，感觉收益又不高。
3.所交保费，20年，首年7630，后面19年每年10900。
总共交费是：7630+10900*19=214730
4.分红是第5年开始，每年4000。
2012-02-10 16:19:58 被作者重新编辑
纯粹的理财，我是基本不选择用保险的。我总觉得保险主要功能是保障。比如交1万得12000，还不如存银行。保险应该是交1万，出险时可以拿几十万（做的比方），这个是其他投资所不能比拟的。
请问清清是哪家公司的什么产品? 我很快要做妈妈了, 正在观望合适的保险产品, 最好包括了医疗, 教育和增值的功能。
是银行买的银行保险产品。好象说是促销阶段，就卖一年，为了打开市场。农业银行卖的。具体我忘记了。我回头去问问
2楼图片看不到
在我具体说以前有几点玲和大家一定要有概念
1.保险是求保障，即使是分红型的，不论哪种只要是保险就一定有保额，有生故金，但是保障型和分红型差别很大
玲这个是分红型的，所以保障如我上面说不论哪种，是保险就有的，但因为是分红型的，所以不会有多少的。
2.代理人给你看的这个叫利益演示表，里面除了肯定拿的部分，每年规定比例金，其他部分都是按现金价值分红，但从分红讲，中宏的分红不高的。（决定分红的两点，1.现金价值，这个是开始低随时间越长越高，但是不同险种的现金价值初始是不同的。2.公司盈利，年利润70%是要派给客户的，这是法律规定，但是公司盈利能力有不同，而最后到你手里多少就看你的现金价值多少了。）
3.因为这份是利益表，所以是不含条款内容的，这就是上次我说的，一般公司在保单下来前是不会给客户条款的，因此才有10天犹豫期的规定，在这10天你看到保单内条款有疑问或不想买了可以退保，这时候你只要交10元保单工本费，有的公司工本费可免。
4.开始你这份单子了，首先你的保额基数就是5W，第一年缴费7630，以后每年10900，缴费20年。
红利表那些，保证现金价值—就是我前面说的现金价值，这个是决定你分红的基数，而不是看你交的钱来算的，而且这个现金价值也是你退保的钱，所以保险一旦买了别随便退，损失相当大。
当年度红利，这个是假设性的公司盈利后你的当年获利，因为是假设，所以有三档，表明公司的好，中，差三种盈利情况，当然这个是假设，一切以实际到期收益为准，买过银行理财就懂啥意思了。。。
累计红利，这个是包含上一年的红利后的累计值，其中还包含了一定的利息。
现金价值总计，他这个总计是包含了你保单本身的现金价值+年度的分红+每年约定给你的那个4000的奖励金的总和。
第一张红利表是你不选择现金利益权的情况
现金利益权我不知道是什么东西，具体什么解释的他们？
但从利益表你可以看到当你选择现金利益权后红利少了很多，这是你提前拿掉部分钱的原因。
基本上你先想好你要的是什么，如果是保障的，这个不是你要的，如果是要分红做长期教育金或养老金等的，那么还是上次说的那句多找几个公司让他们打利益表给你，你算下，根据这个你可以算出来你的总成本平摊后的年收益，我先说下一般公司分红产品的年收益不会高的，所以这快别太期待，给你的百分比参考也就是一个通胀率差不多了，而且具体还看这个产品的推出年份时的国家经济情况，在经济大好时出的产品相对会高些。