[传闻] 可以刷卡吗？我能用指纹埋单吗？
发表于 08-07-22 00:43
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7月下旬，中国工商银行、民生银行等银行将推出一种新的支付方式—指纹支付。这意味着以后我们在收银台结账时，掏出的可能不是银行卡，而是自己的手指头。
支付过程如下：接过账单，在指纹支付终端上轻摁一下，输入身份识别码，机器吐出收据，交易完毕。
从传统刷卡支付到指纹支付，发生变化的只是一种支付介质，但是与银行卡相比，这种被全新开发的介质没有被偷窃或者制假的可能。正是基于这个优势，陈晓峰有信心让更多的人使用指纹支付，从而使他的投资获得回报。
陈晓峰是立佰趣控股的总裁，这家公司在指纹支付中所做的似乎全是说服工作：说服银行开通指纹支付，说服商户接受指纹支付，同时还要说服消费者使用指纹支付—去银行存入一枚指纹，并选择与之对应的银行账户后，就能在安装了指纹支付终端的餐厅、咖啡馆或超市内使用指纹支付。
立佰趣于2006年初成立后就在做这些事情。负责与银行洽谈合作的副总裁毛洁明在研究中间业务对银行的吸引力；负责开拓商户的副总裁汪捷在物色网点够多的连锁企业；市场部则着手策划营销活动让人们知道用指纹也能付账了。
2004年，将这些人凑到一起的陈晓峰想要寻找新的投资项目。他的资金来自于之前投资网站和新媒体获得的回报。但是到了这一年，他觉得这两个领域已不再是理想的投资方向，必须寻找更有成长潜力的领域。
“突然发觉可以做支付。”念头来自于他认为很平常的逻辑：什么领域投资门槛高、不容易被模仿？生物识别；能利用生物识别赚钱的方向是什么？支付；人体的哪个部位用来支付比较方便？指纹。2005年初，陈晓峰从多项指纹识别专利的持有人刘君手里买下了指纹识别的技术—因为当时指纹识别并不被看好，他只花了100万美元。刘君本人现在的身份则是立佰趣的CTO(首席技术官)。
当人们在收银台刷卡时，商户要为每一笔交易支付手续费，收取这些费用的是银行和银联。不同城市、不同行业的费率各有不同。以上海为例，餐饮娱乐行业的手续费是2.2%，零售行业略低。据中国人民银行年度统计资料，2007年中国的银行卡消费额近3万亿元。
“如果指纹支付一年的消费额能做到刷卡的1%，公司能赚多少钱？”按照陈晓峰这么计算的话，这的确是个不错的主意。消费者在餐厅通过指纹支付完成一笔交易后，餐厅要向银行支付一定比例的手续费，立佰趣再从银行手中分成。立佰趣的副总裁汪捷说，这个比例与刷卡交易的手续费比例差不多。
中国银行卡在2007年消费额达到3万亿元的基础是超过118万台的POS机，以及中国境内74万户的银行卡受理商户。而目前立佰趣投放的终端有5000个，合作商户63家。自2007年10月中国农业银行开始试运行以来，根据立佰趣公司的后台数据库统计，开通指纹支付功能的消费者现在大约有10万人。对立佰趣而言，这个数字距离要实现300亿元交易额(2007年3万亿元刷卡消费额的1%)还有很长一段距离。
“这是件大投入大产出的事情。”陈晓峰甚至认为指纹支付的终端必须达到50万个，立佰趣才能真正开始赚钱，而在此之前，这家公司要做的就是不断增加合作银行、商户，以及让更多的人产生用手指头付钱的兴趣。
与银行的合作进展得比较顺利。除了明确7月下旬开通指纹支付的工商银行、建设银行和民生银行，还有去年10月开始试运行的农业银行，以及预计奥运会之后开通指纹支付的招商银行、交通银行。另有几家发卡量较大的银行已经确认合作，由于开通时间尚未明确，按照银行的要求不能透露其名称。
对此毛洁明的解释是“银行越来越重视中间业务的收益了”。2007年，工商银行的手续费及佣金同比增长102.10%，民生银行的手续费及佣金同比增长117.73%。虽然其中有一部分收入来自第三方理财，但是从2007年近3万亿元刷卡消费额来看，仅这一项产生的手续费也有数百亿。
“没有成本还能赚手续费，银行为什么不做呢？”在初次接触几家银行的电子银行部时，毛洁明感受到的是对方的好奇和兴趣，将这种好奇和兴趣转化成合作需要的只是时间，尤其是对非常谨慎的金融行业。
在与银行的合作中，指纹支付涉及的系统由立佰趣开发和维护，银行要做的是让技术人员掌握更多的信息，以及在今年10月份左右于各个营业网点挂出海报推广指纹支付。
由于指纹支付是一项新业务，工商银行、民生银行等几家银行拒绝现在接受采访，但银监会已经发文表示各银行开展指纹支付业务只需报备无需报批。
“指纹支付是银行的业务，我们只是与银行合作。”陈晓峰说，指纹支付涉及金融行业，获得政策许可是开展这项业务的前提条件。
在毛洁明与各家银行解释指纹支付的原理时，立佰趣的另一位副总裁汪捷和他的几十个同事在分别寻找可能合作的商户。
巴贝拉餐厅是立佰趣的合作商户中比较特殊的一位，在该餐厅用餐不能刷卡，但可以用指纹支付。在上海，刷卡已经成了人们习惯的支付方式，而指纹支付对大多数人而言还相当陌生。“就是因为新鲜时尚，所以才要试一下。”上海巴贝拉意舟餐饮管理有限公司董事长陈韦兴说。
巴贝拉餐厅主营披萨等西式餐饮，因其价格相对较低，吸引了大量年轻人。陈韦兴认为将来用手指头付账的人可能以年轻人居多，据他透露，现在巴贝拉月营业额在2000万元左右，其中指纹支付交易额在3000元左?右。
在立佰趣刚刚制作完成的一则电视广告中，男主角一人分饰三角，以现金、刷卡和指纹进行支付，画面被切割成三幅，当完成指纹支付时，用现金的男主角在往兜里放零钱，刷卡的男主角则等着在收据上签字。
广告的用意是体现指纹支付的快捷。“收银时因为动作慢被投诉的服务人员不少呢。”汪捷说。
他通常会这么告诉商户：有些人习惯在站到收银员面前时才忙着掏钱包，碰到一些背着大挎包的女孩子，还要耐心等待她们从大包里找出皮夹，收银台前的队伍往往就是这样形成的。但是，没有人会慌乱地寻找自己的手指头，仅此一点就可以缩短交易时间。
与银行及商户的合作都在朝着对方的需求进行，但是最终能让立佰趣赚钱的还是消费者在每一次购物、吃饭时想到用指纹付账。
立佰趣市场部的陈佳立说，在去年10月与农业银行开通试运行后，立佰趣对注册指纹支付的用户进行了调查，安全性是用户选择指纹支付最主要的原因，因为这样就可以少带几张银行卡出门。
但这种需求能否促使足够多的人使用指纹支付？巴贝拉的董事长陈韦兴觉得与其等用户产生这种需要，不如将有限的营销成本用于快速增加用户数量，比如雇佣大量促销人员在银行等网点推广指纹支付，并通过赠送大量的商户优惠券(指纹支付才能使用)让人们养成用手指付钱的习惯。
“银行、商户和消费者，缺了哪个都不行。”陈晓峰认为三者要平均施力，但是不同阶段侧重点会有不同。
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