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【公众号】本尊资讯:凑首付的数种方案

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发表于 17-02-23 20:33 只看楼主 | 举报

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”粉刺长在哪里才不难看?”  “长在别人脸上”

这句话形容首付不足时,从银行借钱的方式,尤其形象:负债就像粉刺,能出现在别人的征信上,是为最佳。明白这个道理,才会明白本尊这篇文章所总结的资讯。


房价暴涨!自己名下的房产涨了,要买的房产涨的更多。不幸福都是比较出来的。


首付是决定购房预算的决定性因素,为了凑首付,必须动用身边的一切资源,譬如第一种方式,简直说的像泼皮无赖一样,但是为了结果不择手段,也是人生必要一课啊。

第一种:满地打滚。

怎么样向银行借首付才能不影响后续按揭?以别人的名义。


男女朋友在没有结婚前,怎么才能知道他/她对你情比金坚?用他的名义办信用贷/信用卡,给对方买房付首付,这才是值得托付的人。


在小圈子里成为楼市专家/大神级人物,给众小白稳赚不赔的购房方案,让别人尝到甜头,用各种建群/组织活动/发表文章/晒产证为自己脸上贴金,之后,就可以成为行走的信用卡,至少是白金卡级别的,极少数是无上限的百夫长黑金卡级别,死忠粉们都是行走的提款机,即插即取。

人脉圈子里一定要有公务员/事业单位/五百强企业/正规金融机构的朋友,他们每一个都身背至少100万的循环授信额度,如果有这些朋友,一定要笼络好,晓之以理动之以情诱之以利,将情商分子从每一个毛孔迸发出来,让他们在关键时刻为你的首付添砖加瓦。

第二种:卖房置换。

普遍的做法,无甚可说,仅谈一点——下家办贷款顺利与否决定了你的首付何时到位,首套房票何时有资格,主动权不在自己手上。若看中心仪的房产,没有及时和足够的首付,除了第一种方案之外,还可以运用换房贷,详见第六种方案。

第三种:抵押贷款。

用这种方案的是真的勇士和智者,一步早,步步早,买到的房产不换房,而是把房产的金融属性充分运用的淋漓尽致,用于再次购房房产的首付和现金流。因为本尊资讯中关于抵押贷款的文章不胜枚举,本篇仅谈三点——1.如果抵押贷款和按揭贷款在同一个家庭名下办理,放款后用于首付,会上征信,算负债,并可能会被当成首付贷,影响按揭贷款的审批,所以同样需要过桥资金。2.放款后,即使打时间差,在未上征信前,办理按揭,但是同一个家庭下的房产产调会有抵押记录,同样会被算作负债。3.只有抵押贷款和按揭贷款不在同一个家庭名下分别办理,才能抵押贷款放款后直接办理按揭贷款,比如夫妻一方抵押,一方净身出户办按揭,又比如老人接力贷,只查询老人名下房产记录,征信记录可以打时间差,尽快办理没问题。

二次抵押:2016年,银行的二次抵押纷纷出场,与本尊年初的预测一样,目前已有五家银行推出产品,利率从6.7-10%不等,还款方式从按月付息一年还本到三年还本不等。

但是与抵押贷款相比,二次抵押并不那么大众化,对于想用未结清房产再次抵押出首付的人们来说,先评估下自己房产的净值和还款年限,是否符合各家银行的要求。

另外,想做二次抵押的朋友,也要确保名下的房产不用去名更名,对于那些需要腾出房票的朋友,这种方式也并不适用。

再次,企业主更加适合办理二次抵押,目前四家银行二押都对企业主开放,而且对于收入流水并没有太高要求。这也就给我们一个启示,每一位工薪族都可以注册一家小公司,但也不能乱用,记住只要以企业主身份办过贷款/信用贷/信用卡,此单位即会出现在征信报告上,下一次贷款时想再以工薪族身份办理,解释起来非常麻烦


第四种:信用贷。

现在的贷款和购房专家们都鼓吹信用贷批的越多越好,好过打滚过桥,我认为要分情况来看这个问题——1.授信额度类的可以提早审批,批的越多越好,利用随借随还的功能,但是办按揭贷款前必须提前还清。

2.非授信额度类千万别在按揭贷款前放款,放款后想提前还清都没办法,会被认为是首付贷。

3.即使申请了授信额度类的信用贷,也要慎重使用,最好用别人的名义办的信用贷来付首付,比如在一个单位里发动同事都办理授信额度类信用贷,今天我买房用你的信用贷付首付,明天你买房用我的信用贷救急,这种循环使用才是最高境界。上次听XX局的朋友说他们每个人的额度都是200+的,充分利用起来,买一套500+的房产没啥问题。

4.非授信额度的信用贷被很多贷款顾问们说成是不上征信的信用贷,这是一个误会,只不过他们在征信报告中算信用卡分期,不算在贷款负债里面,很多按揭银行并没有计算他们的负债而已。

5.2016年,信用贷像野草一样大肆生长,很多工薪族没有京沪深的投资资格,就把目光投向了西部和各大省会等强二线城市,这些城市的顶级住宅的首付也就是一两家信用贷的额度。这种购房方式同样要按照上述所谈的原则使用。但是这种一路向西的投资是不是落入政府去库存的棋局之中(先拉高京沪深房产,再抬高京沪深限购限贷门槛,迫使人们转移目标,再丰富银行大众化的金融产品,再发布各种文件抬高这些城市的地位),值得商榷,做好好几年才能出货的准备,盲目的用信用贷等短期到期还本的资金投资这些城市的房产,不值得鼓励

第五种:信用卡。

信用卡可以说是迷你版的授信额度类信用贷,这种类型的信用贷都是稳定的体制内才能申请,而信用贷则是每个人都能办理,虽然额度不高,但可以多家银行积累起来,也是一笔不菲的额度。关于信用卡有几点注意——1.信用卡透支可以,但不宜顶足了透支,尤其是TX,一旦被银行注意,会要求提供账单,比较麻烦。2.很多自由职业和企业主,办理信用卡时不要乱填写单位信息,心里要有数,以后要以什么身份办理贷款,预先准备好这家单位的信息,以便今后用这家单位办理贷款。如果只是皮包公司的企业主,从不依法纳税,那还是借此办一个上班族的身份,进可攻退可守,而且既然要办就办五张成功,为何?因为征信报告的单位信息只显示五条。

第六种:过桥

XX贷是无根之木,换房贷是有源活水

XX贷是无根之木,开发商也不考虑用什么来还款,所以风险很大,禁止也是理所应当;而现在的换房贷/赎楼贷/全款贷,都属于有保障的短期过桥,这是有源活水。

过桥分两种,一种有抵押,也就是俗称的“短借”,即用自己名下的房产抵押给小贷公司,成本大概为一分息/月(1%),缺点是办按揭时银行拉产调会看到抵押;第二种为无抵押,一般市场上的垫资过桥费用为千分之1.5-2/天,按月是4%,但是有一家提供的费率却大大降低,即本节重点介绍的换房贷/赎楼贷/全款贷。

换房贷顾名思义是为了置换的人准备的无抵押资金,因为是小贷公司提供放贷,所以不上征信,审批速度也极快,大概一周内放款。除了置换的人可以申请,还有办理抵押贷款后需要结清贷款以便放款,以及一切希望不影响征信的首付,都可以使用,只需名下有房即可。

无抵押的过桥资金怎么控制风险?用公证代替抵押,公证的内容是委托抵押,也就是不办理抵押但是保留抵押的权利,假设客户一直逾期不还款,小贷公司可以把客户房产抵押在公司名下。

无抵押的过桥资金的利率?月利率1.8%,按天计息,即每天万分之六,最低按一个月收取,本尊合作的团购价可以做到首月1.7%(100万以上),如果是本尊的抵押贷款客户和按揭客户,可以降低到首月1.6%(额度不限),如果是本尊的付费咨询客户,可以降低到首月1.6%(月息100万以上)/1.65%(100万以下)。这个费率和各大房产经纪公司合作的费率一样,可能他们还会加一笔不菲的手续费。

2017-03-14 12:28:08 被作者重新编辑

全部回帖
发表于 17-02-24 14:59 只看该作者 | |

有多少胃口吃多少饭。

欠债终究是要还钱的

发表于 17-03-14 12:28 只看楼主 | |

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